Pożyczki ratalne, w odróżnieniu od chwilówek, pozwalają na elastyczne uregulowanie należności bez obaw przed upływającym nieubłaganie krótkim terminem spłaty. Choć w ofercie instytucji pożyczkowych nie występują darmowe zobowiązania finansowe na raty, to fakt rozłożenia sobie długu na wygodne raty zachęca konsumentów do skorzystania z właśnie takiej opcji. Czy pożyczka pozabankowa na raty stanowi zatem nieco droższy odpowiednik tradycyjnych pożyczek konsumenckich w bankach?
Czym wyróżnia się pożyczka pozabankowa na raty
Jak nazwa wskazuje, tego rodzaju zobowiązania finansowe cechują się dłuższym okresem kredytowania niż chwilówki, co daje możliwość rozłożenia spłaty należności w comiesięcznych lub cotygodniowych ratach. Wprawdzie nie ma jednoznacznej definicji tego terminu, choć zwykle za pożyczki krótkoterminowe uważa się takie, których okres kredytowania sięga zaledwie kilku miesięcy. Opcja uregulowania długu w ratach nie obciąża tak mocno domowego budżetu, bowiem konsument musi zwrócić jedynie dostosowaną do jego zdolności kredytowej comiesięczną kwotę z możliwością spłaty całej pożyczki przed wyznaczonym czasem. Jeśli zaś potrzebuje niewielkiego zastrzyku gotówki i szuka najtańszych ofert, najrozsądniejszym wyjściem będzie skorzystanie z darmowej chwilówki. Decydując się na pożyczki pozabankowe na raty należy wziąć także pod uwagę fakt, że w comiesięcznej stawce obok kwoty kapitału znajdują się także odsetki i prowizja. Nie jest to w żadnym razie domena instytucji sektora pozabankowego, banki także wliczają do comiesięcznych rat opłaty wynikające z obsługi pożyczek i kredytów. Wprawdzie dłuższy okres kredytowania przekłada się na niższą ratę, jednak wydłuża się również czas spłaty kapitału, a przed to rośnie kwota zadłużenia.
Zatem przed ubieganiem się o pożyczkę długoterminową warto rozważyć, czy rozłożenie jej na większą liczbę rat i korzyść z przelewania co miesiąc niższej stawki jest większa niż uregulowanie niższej całkowitej kwoty kredytu w krótszym czasie.
Pożyczki pozabankowe na raty czy pożyczki bankowe?
Istnieje duże prawdopodobieństwo, że pożyczki strefy parabankowej mogą zastąpić kredyty i pożyczki konsumenckie w bankach. Błędem jest jednak porównywać taki produkt jak pożyczka pozabankowa na raty z zobowiązaniem finansowym świadczonymi przez banki. Jak wiadomo, te pierwsze przegrywają w wyścigu o nowych klientów, gdyż to usługi instytucji bankowych, które darzy największym zaufaniem, są celem większości Polaków. Zwracamy jednak uwagę na istotną kwestię. Liczba potencjalnych klientów sektora bankowego jest mocno ograniczona, gdyż zanim podpiszą umowę z wybraną instytucją, muszą udokumentować swoją zdolność kredytową. Wymagania względem konsumentów są dużo wyższe w przypadku instytucji pożyczkowych. Dlatego też te drugie oferują analogiczne produkty finansowe, lecz charakteryzujące się mniej atrakcyjnym oprocentowaniem. Wyższe koszty obsługi, jakimi definiuje się pożyczka pozabankowa na raty wynikają z większego ryzyka kredytowego, jakie ponoszą firmy pożyczkowe. Dlatego analizując rynek usług finansowych powinno się rozważyć:
Czy zależy nam na zaciągnięciu pożyczki u sprawdzonego kredytodawcy czyli banku, lecz z mniejszą gwarancją uzyskania potrzebnych środków?
Czy zależy nam na szybkiej lecz jednocześnie droższej pożyczce, ale z większą szansą na jej otrzymanie?
Pożyczka pozabankowa na raty – gdzie szukać?
Sektor pozabankowy oferuje rozmaite rozwiązania problemów finansowych, które adresowane są do osób fizycznych i przedsiębiorców. Pożyczki pozabankowe na raty w ostatnich latach stały się popularnym sposobem na szybkie pozyskanie środków bezpośrednio na konto wnioskodawcy. Skrócona procedura ubiegania się o zobowiązanie finansowe oraz brak konieczności przedkładania dokumentów potwierdzających dochód jest niemałą zachętą dla konsumentów. Mitem jest twierdzenie, że pożyczka pozabankowa na raty wymaga dodatkowych wkładów własnych, a udzielające ją instytucje są parabankami. Otóż firmy pożyczkowe oferują produkty finansowe bez żadnych przedpłat i choć nie podlegają tak jak banki kontroli KNF, postępują zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim. Do najpopularniejszych pożyczkodawców zalicza się między innymi:
Provident – firma z wieloletnią tradycją, która świadczy pożyczki ratalne do 15 tys. zł na maksymalnie 48 miesięcy;
Wonga – ten brytyjski koncern pożyczkowy udziela kredytów w przystępnych cenach w kwotach od 200 do 20 tys. zł;
Supergrosz – instytucja pozabankowa proponująca długoterminowe zobowiązania finansowe na 4 do 48 miesięcy bez wychodzenia z domu;
Aasa – oferuje niedrogie pożyczki pozabankowe na raty do 15 tys zł z możliwością wydłużenia terminu kredytowania.
By aplikować o wybraną kwotę należy jedynie wypełnić wniosek o pożyczkę (nowy klient) i wykonać przelew rejestracyjny. Ponadto każda firma pożyczkowa określa wymagania względem potencjalnych klientów, dlatego przed procedurą ubiegania się o kredyt, należy zapoznać się z regulaminem udzielania pożyczek.